Dicas Finanças

Dicas de investimento pela primeira vez: oito chaves para recuperar seu dinheiro

Se você tem uma pequena economia e deseja investi-la para obter alguma rentabilidade, é perfeito, mas faça isso com a cabeça. Se você nunca investiu, acalme-se: nós lhe damos as chaves para fazê-lo

Quando falamos de pequenos investidores, todos tendemos a pensar nos poupadores que, discretamente, investem seu dinheiro no mercado de ações. No entanto, a figura do pequeno investidor vai muito além e é mais frequente do que parece.

investimento

De acordo com a última Pesquisa Financeira Familiar , preparada pelo Banco da Espanha , 11,4% das 18.346.200 famílias espanholas (pouco mais de dois milhões de cidadãos, estabelecendo uma regra aproximada de três) investem no mercado de ações, enquanto 6% (1,1 milhão de cidadãos) o fazem em fundos de investimento e 0,6% (110.000) em títulos de renda fixa. No total, verifica-se que aproximadamente 3.250.000 milhões de espanhóis são pequenos investidores .

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Entre eles, parece haver uma tendência em comparação com outros países: segundo o Schroders Global Investment Study de 2016 , os pequenos investidores espanhóis são significativamente mais restritos, cautelosos e responsáveis ​​do que seus colegas europeus. Se você se encontra nessa situação, ou mesmo se pensa em investir, mas a aversão ao risco pode levar consigo, damos oito dicas importantes para que o investimento do seu dinheiro retorne, de acordo com os critérios do EVO Bank .

1) Defina seu horizonte temporal

Você precisa ter clareza sobre o tempo necessário para fazer um retorno do seu investimento. Geralmente, o prazo mínimo para manter um investimento é considerado de dois anos. Até quatro anos seria um médio prazo; cinco anos ou mais, a longo prazo.

Além disso, o horizonte de tempo é aquele que também marcará o nível de risco que você deve decidir para cada um de seus investimentos. Por exemplo, se você planeja se casar em dois anos, não é conveniente investir o dinheiro para o casamento em algo muito arriscado, pois nesse período você poderá sofrer perdas.

2) Defina seu perfil de risco e ajuste seus investimentos a ele

Primeiro de tudo, você deve saber qual o perfil de risco que possui . “A melhor maneira de saber qual é o seu perfil é se perguntar: ‘Se meu investimento em um dia perder 1%, 5%, 25% ou 50%, poderei dormir em paz naquela noite ? “, afirma Paz Comesaña, diretora de ‘marketing’, produto e ‘cross selling’ do Evo Banco.

Para ela, “este é o perfil de risco que lhe dirá qual a porcentagem máxima de seus investimentos que você deve alocar para ativos de risco. Alguém que começa a investir não deve investir seu dinheiro em um produto que possa fazê-los perder o sono se um dia há uma queda acentuada no valor “.

3) Defina o valor a investir

O valor que você aloca para investir deve ser a parte de seus ativos financeiros que você não precisa para o dia a dia . Portanto, produtos como o EVO Smart Fund podem ser contratados a partir de um euro, ou seja, sem valor mínimo de entrada.

“Investir significa alocar as economias que você não precisa no curto prazo (cerca de dois anos)”, diz Comesaña. “Se você souber que, a curto prazo, precisará disso, terá segurança apenas em produtos totalmente líquidos e cuja flutuação nunca diminui.”

4) Planeje seu investimento

A partir dos três pontos anteriores, quando você já definiu o valor disponível para investir, os termos e você sabe qual é o seu perfil de risco, deve decidir qual valor investirá em cada um dos planos de investimento . Por exemplo, se o seu perfil for arriscado, invista o dinheiro necessário a curto prazo em ativos menos arriscados e o dinheiro que você não planeja usar a longo prazo em ativos de maior risco e perspectivas de maior lucratividade.

5) Diversificar

Não é aconselhável colocar todos os ovos na mesma cesta. O mais interessante é poder diversificar, por exemplo, colocando uma parte do seu dinheiro em um fundo muito conservador – a parte do dinheiro que você pode precisar a curto prazo – e outra em um investimento mais arriscado , como um fundo de renda variável que investe em Ibex 35. Antes de tudo, invista no que você sabe.

A Espanha tem cerca de 3.250.000 pequenos investidores

É sempre conveniente ter a opção de mover rápida e facilmente a posição de risco de seus investimentos; à medida que sua percepção do mercado muda, seu sentimento de investimento ou simplesmente porque seu momento de investimento nem sempre é o mesmo. Além disso, desde a nossa vida, nossos objetivos e necessidades mudam, assim como o perfil de risco de nossos investimentos. Portanto, é conveniente ter uma ferramenta que permita fazer dinamicamente a partir do seu celular .

Agora, “diversificar não significa investir em muitas empresas”, lembra Paz Comesaña, “mas investir em assuntos diferentes. Se você for a um fundo de investimento, é melhor escolher um que diversifique todas as suas operações”.

6) Nunca invista em algo que você não entende

Esta é a regra de ouro: sempre invista no que você entende , no que vê claramente em seu modelo de geração de negócios, em que confia em seus gerentes e em sua trajetória. Em resumo, deixe seu dinheiro para aqueles que demonstraram há anos que o administraram de maneira responsável e bem-sucedida.

Por exemplo, “se você não é um especialista nos mercados, não comece a analisar as empresas nas quais investir, deixe que os especialistas façam isso por você . Insira fundos de investimento nos quais existem equipes especializadas que analisam as empresas todos os dias ( riscos e expectativas de rentabilidade) e movimentos de mercado

7) Cuidado com grandes retornos

Às vezes os números nos cegam. Na maioria das vezes, se você investe em algo que aumentou muito … você tem todas as cédulas para fazer o download. De qualquer forma, a decisão é sua: “Se alguém investe em um produto que aumenta dois dígitos por mês, deve assumir que também corre o risco de diminuir esses dois dígitos”, alerta Comesaña.

8) Assumir um certo risco tem sua recompensa

Se você investe a longo prazo, é uma boa ideia investir em ativos de risco , pois foi demonstrado que, a longo prazo, você obterá muito mais lucratividade do que com ativos mais defensivos.

Em suma, invista seu dinheiro com a cabeça, sem medo e com perspectiva. Nem sempre o que parece mais atraente é o melhor, nem o melhor é o que parece mais atraente.

 

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